為因應明年亞太防洗錢評鑑，金管會要求銀行公會重新檢討洗錢態樣，銀行公會2月底理監事會通過，祭出「十大疑似洗錢交易態樣」，若加上資恐交易，可疑的洗錢行為，將從過去20種，一口氣暴增達53種，暴增近3倍。

這十大疑似洗錢交易的行為，從民眾臨櫃的「存款、提款、轉帳、匯款」，到借錢、或是在國際金融業務分行（OBU）交易、貿易融資、保管箱、跨境交易，甚至是民眾本身的異常交易活動等，全部列管。其中與民眾最息息相關的「存、提、轉、匯」類部分，就有15種行為，包括1、同一帳戶在一定期間內的現金存、提款交易，分別累計達特定金額；2、同一客戶在一定期間內，於其帳戶辦理多筆現金存、提款交易，分別累計達特定金額以上；3、同一客戶在一定期間內，以每筆略低於一定金額通貨交易申報門檻的現金辦理存、提款，分別累計達特定金額以上。4、客戶突然有達特定金額以上的存款(如將多張本票、支票存入同一帳戶)；5、不活躍帳戶突然有達特定金額以上資金出入，且又迅速轉移；6、客戶開戶後立即有達特定金額以上款項存、匯入，且又迅速轉移；7、存款帳戶密集存入多筆款項達特定金額以上；或是筆數達一定數量以上，且又迅速轉移。8、客戶經常於數個不同帳戶間移轉資金達特定金額以上；9、客戶經常以提現為名、轉帳為實方式處理有關交易流程；10、客戶每筆存、提金額相當且相距時間不久，並達特定金額以上；11、客戶經常代理他人存、提，或特定帳戶經常由第三人存、提現金達特定金額以上。12、客戶一次性以現金分多筆匯出、或要求開立票據(如本行支票、存放同業支票、匯票)、申請可轉讓定期存單、旅行支票、收益憑證或其他有價證券，合計達特定金額以上；13、客戶結購或結售達特定金額以上外匯、外幣現鈔、旅行支票、外幣匯票或是其他無記名金工具。14、客戶經常性將小面額鈔票換成大額鈔票，或反之；15、自洗錢或資恐高風險國家或地區匯入(或匯出到該等國家地區)達特定金額以上。銀行業舉例，通常像是同一客戶、或同一帳戶，在「一定期間內」的存提交易，達到特定金額以上，或者略低於需申報的50萬元，可能就會被銀行行員盯上。還有以「提現金為名、轉帳為實」的交易流程，或是密集存款、又移轉，或是代理他人存、提款，甚至包括異常換鈔（例如1000元換成10張百元鈔）、買賣特定金額的外幣現鈔者，都會被行員盤查。立委盧秀燕日前就說，她接獲民眾陳情，銀行防洗錢似乎「防過頭」，連民眾要去存超過50萬元的結婚禮金，都會被盤查，直呼防洗錢變成擾民。銀行主管私下說，也有旅行社抱怨，通常一收團費就是上百萬元，現在不論存、提款，或是先預付訂金給商家，行員就會一問再問，甚至有導遊先刷卡支付飯店訂金，拿超過50萬元現金、臨櫃繳款時，還得出具證明。不過銀行也很無奈的說，為因應防洗錢評鑑，加上兆豐去年遭美鉅額罰款案，銀行業幾乎如臨大敵，加上「法規在前、罰金在後」，銀行只得做好防洗錢，免得挨罰又影響商譽。（廖珮君／台北報導） 

洗錢規範變嚴，民眾小心會被銀行盯上。資料照片

 

 

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