今年48歲的王小姐沒有結婚、膝下無子，目前在基隆市租屋，母親早逝，父親在今年也離開了，她繼承父親留下遺產、約500萬元的保險金，但平時對理財不擅長的王小姐，想知道意外獲得的這筆錢，能夠拿來怎麼用？該如何投資才可兼顧老後的退休生活？

國際認證高級理財規劃顧問駱潤生針對不擅長理財、單身未婚的族群，提出適合的投資、保險、醫療等退休準備建議，提早按步驟規劃，單身養老也不需要過度擔憂。

突獲大筆現金，4件事先準備

這位單身的王小姐，手中有爸爸留下的500萬保險金，目前沒有房子、屬於租屋族，也沒有結婚生子，父母親已過世，因此主要的家庭責任較輕，以照顧好自己為目標。針對不擅長理財的她，駱潤生給予投資上的4大建議，包括準備好緊急預備金、分散投資、規劃醫療險、考慮買房。

建議1：優先建立緊急預備金

將一部分遺產作為緊急預備金，約6至12個月的生活開支，以應突發狀況。定存是一個比較保守的投資方式，風險較低，收益也較低，但流動性好且保本保息，是一個不錯的緊急預備金選擇。

建議2：投資分散多元化

考慮將一部分資金投入不同資產類別，如定存、股票、債券等，以降低風險。他建議透過「追蹤大盤指數的股票及債券ETF」進行全球性資產配置，並且定期再平衡；反之，較不建議個股投資，因為股票是一個風險較高的投資方式，雖然收益可能較高，但需要一定的投資知識和選股眼光。

除非對股票投資有一定了解，可考慮買入個股，但也要注意分散風險，切勿將所有資金都投入到同一支股票中。

建議3：注意退休保險

檢視醫療保險、長期照顧保險是否足夠，確保在退休時有醫療保險及長照金可做備援。

建議4：自住房或不動產投資

對於單身、租屋的王小姐來說，可考慮購買自住房產或不動產投資，這可以提供老年穩定的居住環境或額外的租金收入。房地產是一個相對穩定的投資方式，但需要考慮到地段、租金收益等因素。如果有足夠的資金，可以考慮投資房產，若有貸款也要考慮利率風險，注意風險分散和財務規劃。

單身想自在老，退休金、醫囑不可少

由於王小姐已屆熟齡，正是規劃退休階段的時期，又是單身的情況下，對於退休金準備和醫療的規劃更要提前安排，駱潤生提供4點注意事項，包括開支控制、信託、醫囑和遺囑的規劃提醒。

提醒1：控制開支

培養良好的消費習慣，量入為出，避免過度浪費，讓資金能更有效地運用在投資和儲蓄及生活開支上。

提醒2：信託規劃

單身女性，建議可透過安養信託安排自己，如果發生失能失智狀況，可將醫療長照金或退休金專款專用在自己身上，信託中可以設「信託監察人」來協助監督受託人，是否有按照信託契約的意旨來妥善執行；也可預先安排自己屬意的「意定監護人」，以防自己未來萬一因失能、失智而受監護宣告時，無法對監護人的人選表達意願。

此外，駱潤生認為，王小姐亦可考慮將這筆500萬資金運用在銀行跟機器人理財投顧公司合作，透過機器人理財的紀律投資，定期再平衡的管理機制，可以有效地讓信託財產享受複利增值、且安穩的資產配置效果。

提醒3：遺囑

由於單身未婚，所以未來沒有另一半和子女，單身退休後可以透過「預立遺囑」將身後事情預先做安排，讓身邊的好友或指定遺囑執行人進行協助。

提醒4：預簽醫囑

《病人自主權利法》於2019年1月6日正式上路，是我國第一部以病人為主體的醫療法規，強調將病情告知本人、意願人具有選擇與決定權，包含一般就醫、健康檢查、執行手術的情況。另外，也能透過填寫「預立醫療決定書」，保障未來處於特定臨床條件時得以善終。

駱潤生表示，建議同時諮詢理財專家，了解財務方面各項需求及目標，包含風險承受能力及意願等等，量身制定適合自身的退休規劃。

（本文獲橘世代授權轉載，原文為：48歲單身女獲遺產500萬「不知道怎麼辦！」專家：4件事一定要做）

源鋐當舖引述自東森新聞

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