提到「投資」兩字，常讓人覺得高深莫測，比較保守的人會避而遠之，比較大膽的人則躍躍欲試，但常因不得要領（例如，一味亂跟風）而導致失敗。還好，由約翰·柏格的頭號信徒泰勒雷利摩爾發起、全世界最大的線上免費金融平台—柏格頭論壇（Bogleheads.org）為投資人指引解惑，致力於分享最簡單的指數化投資，幫助所有人儘早達成財務目標，安心提前退休。

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1976 年，約翰·柏格介紹了全球第一個零售指數共同基金（領航500指數基金），隨後，他開發一個包含幾乎所有美國的股票的單一股票型基金，這是改進現有基金的一大進步。此外，他認為還需要一個單一的、多元的、高品質的債券基金，以符合國際多樣化需求，於是推出了三種低成本整體市場指數基金：

1. 領航整體股票市場指數基金
2. 領航整體債券市場指數基金
3. 領航整體國際股票市場指數基金

這是有史以來第一次，一般投資人可以用驚人的低成本，投資超過17000個多樣化、沒有重複的全球股票市場。靠著三個低成本的整體市場指數基金，絕大多數共同基金的投資人，績效表現優於一般投資人。而且，據柏格頭論壇上的鄉民表示，三基金投資組合改變了他的人生，如果想像他一樣帶著7位數的報酬安心退休，只要做對以下2件事。

● 第1件事：買進並長期持有

就這麼簡單。道瓊市場觀察（Dow Jones MarketWatch）專欄作家保羅．法洛（Paul Farrell）分享了八個傑出投資組合（他稱為「懶人投資組合」）的資訊。當中最簡單的就屬「小二學生投資組合」。財務顧問艾倫．羅斯（Allan Roth）和其子凱文．羅斯（Kevin Roth），合著了《我8歲，我會自己賺錢！》（How a Second Grader Beats Wall Street），當時凱文只有八歲。

艾倫曾表示：「投資組合的成功與否，通常取決於其複雜程度，有一些很糟糕的投資組合非常複雜，以至於投資人不知道該採用什麼策略。」其實，只要選擇符合你的財務目標的股票／債券配置，並有紀律的接受市場有時會出現的波動，千萬不要買高賣低，成為自己的敵人。而且，隨著年齡增長，適時調整這三基金投資組合的分配比例，就會發現堅持這樣的投資計畫，其實容易得多了。

以下是由市場觀察專欄於2017年1月發布的比較結果，由此可看出，只要買進並長時間持有，報酬率會相當可觀。重點是，愈早開始投資愈好。

● 第2件事：堅持到底

當股票市場在牛市時，會有很大的誘惑來引誘你增加股票配置。在你的資產配置計畫中，一點小偏差是被允許的，但只要你的股票配置超過其所需分配的10％（有人會說5％）時，就應該再平衡。

當股票市場處於熊市（美國、國際或兩者皆有），你會強烈想賣出至少一部分的股票基金。千萬別這麼做。因為若這時賣出基金，就是賣在低檔。堅持你的資產配置，代表當你再平衡時，就有可能低買高賣。透過增加股票基金來做再平衡，直到你再次達到想要的資產配置。

就像柏格曾說的：「堅持到底。無論發生什麼狀況，請堅持執行你的投資策略。我說過『堅持到底』不下一千遍。這是我能給你的最重要的一句投資智慧。」

本文摘自《鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕》／泰勒．雷利摩爾／本文由樂金文化出版授權提供

●以上言論不代表東森財經立場

●投資理財有賺有賠，投資人決策時應審慎衡量風險，並就投資結果自行負責

（封面示意圖／Pexels）

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